In Almaty: Erforschung des kasachischen Finanzsektors
ASTANA – Am 21. Mai veranstaltete Almaty ein Forum mit dem Titel „Finanzsektor Kasachstans: 25 Jahre strategische Herausforderungen“, das dem 25-jährigen Bestehen des Verbandes der Finanziers Kasachstans gewidmet war, wie der Pressedienst des Verbandes berichtet.
Der Verband wurde auf dem Ersten Finanzkongress im Mai 1999 gegründet, um die Finanzmarktteilnehmer zu vereinen und die dynamische Entwicklung des Marktes sicherzustellen. Er umfasst 128 Mitglieder, darunter Vertreter kasachischer Banken, Versicherungsunternehmen, Wertpapiermarktteilnehmer, Bildungseinrichtungen und anderer Finanzmarktteilnehmer. Das Gesamtvermögen von Finanzorganisationen hat 55 Billionen Tenge (124,5 Milliarden US-Dollar) erreicht.
„Wir freuen uns aufrichtig, dass viele angesehene Kollegen an unserer Fachdiskussion teilnehmen konnten und glauben, dass eine so ehrliche und offene Diskussion der Probleme es uns ermöglichen wird, der Lösung dieser Probleme näher zu kommen, eine gemeinsame Basis zwischen den Interessen des Staates und der Marktteilnehmer zu finden. Wir sehen neue Perspektiven und Chancen für Wachstum und Entwicklung des Finanzsektors“, sagte Elena Bakhmutova, die Vorsitzende des Verbandes, in ihrer Begrüßungsansprache.
Das Forum befasste sich mit einigen der dringendsten Themen, darunter der Liberalisierung und Modernisierung der Wirtschaft und des Bankensektors, den Aussichten für die Entwicklung der Unternehmens- und Privatkreditvergabe sowie der Versicherungen.
Der Vorsitzende der Nationalbank Kasachstans, Timur Suleimenov, sprach über die Rolle des Finanzsektors bei der Sicherung der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes. Er bekräftigte die Ziele der Führung des Landes, ein jährliches Wachstum der Kreditvergabe an den Realsektor um mindestens 20 % sicherzustellen. Im März 2023 unterzeichnete Präsident Kassym-Schomart Tokajew ein Dekret über Maßnahmen zur Ausweitung der Kreditvergabe an den Realsektor der Wirtschaft und zur Verringerung der Schuldenlast der Bevölkerung.
„Das Erreichen des Ziels wird die wirtschaftliche Entwicklung des Landes sicherstellen und ein günstiges Geschäftsumfeld schaffen. Um dies zu erreichen, muss der Finanzsektor seine Hauptaufgabe der Kapitalumverteilung effektiv erfüllen. Es ist wichtig, die Digitalisierung von Bankdienstleistungen voranzutreiben und innovative Technologien in der Kreditvergabe einzuführen. ‚Wir erwarten von den Banken, dass sie sich auf ihre Kernaktivitäten konzentrieren und Unternehmen aktiv unterstützen, indem sie den Kreditnehmern flexible Konditionen bieten‘, sagte Suleimenov laut der Nachrichtenagentur Kazinform.
Er betonte, dass der Aufbau eines soliden Aktienmarktes als effizienter Kanal für die Umverteilung finanzieller Ressourcen sowie für die Entwicklung des Nichtbankensektors und alternativer Finanzierungsquellen für die Wirtschaft von entscheidender Bedeutung sei. ‚Gefördert werden die Fintech-Branche und junge Startup-Projekte. Der Staat schafft seinerseits die notwendigen Voraussetzungen für die Entwicklung eines Wachstums der Kreditvergabe an den Realsektor‘, fügte er hinzu.
Übermäßige staatliche Regulierung
Die Forumsteilnehmer sind sich einig, dass eine staatliche Regulierung des Bankensektors überflüssig ist. Finanziers zufolge könnten die übermäßige Einmischung des Staates in die operativen Aktivitäten von Finanzorganisationen und die unverhältnismäßige Steuerbelastung der Branche die Investitionsattraktivität Kasachstans für ausländisches Kapital beeinträchtigen.
Umut Shayakhmetova, Vorsitzende der Halyk Bank, ist der Meinung, dass die aktuellen Regeln die Entwicklung des Sektors behindern. Am 10. Mai unterzeichnete der kasachische Präsident Kassym-Schomart Tokajew das Dekret über Maßnahmen zur Liberalisierung der Wirtschaft. Das Dekret zielt darauf ab, die Freiheit des Unternehmertums durch die Entwicklung des Wettbewerbs, die Reduzierung staatlicher Anteile an der Wirtschaft und die Senkung der Unternehmenskosten zu gewährleisten.
Shayakhmetova lobte die Initiative, forderte jedoch dazu auf, den Bankensektor wie ein Unternehmen zu behandeln. „Wir sagen immer, dass Regulierung antizyklisch sein sollte. Was heute passiert, ist eher prozyklisch“, sagte Shayakhmetova, die die größte zweitrangige Bank des Landes mit Vermögenswerten im Wert von 15,9 Billionen Tenge (35,9 Milliarden US-Dollar) leitet.
Shayakhmetova kritisiert den aktuellen Trend, die Regulierungsmaßnahmen trotz des Ziels, das Wirtschaftswachstum und die Kreditvergabe anzukurbeln, zu verschärfen. Zwar bestehe das klare Ziel, die Kreditvergabe zu erhöhen, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und das BIP zu verdoppeln, doch die gleichzeitige Verschärfung der Regulierung erschwere das Erreichen dieser Ziele.
„Der Trend zur Verschärfung kommt nicht nur von den Regulierungsbehörden, sondern auch von der Regierung in Bezug auf Steuern, Antimonopolregulierung und Konkurrenz durch den quasi-öffentlichen Sektor“, sagte Shayakhmetova.
Anvar Saidenov, Vorstandsmitglied und unabhängiger Direktor der Entwicklungsbank Kasachstans, schloss sich diesen Bemerkungen an. Ihm zufolge sollten die Liberalisierungsmaßnahmen, mit denen Unternehmer und Unternehmen in Kasachstan tätig sind, auch aus regulatorischer Sicht für Banken gelten.
„Aber Banken sind eine besondere Art von Unternehmen und unterliegen daher einer besonderen Regulierung. Dies ist die einzige Art von Geschäft, die mit dem Geld anderer Leute arbeitet. Daher gelten die Anforderungen an die Kapitalisierung von Banken und Aktionären. Es sollte eine Regulierung geben, aber es wird vergessen, dass Bankaktionäre dieselben Geschäftsleute sind – sie erwarten Renditen, Erträge und Dividenden für ihre Investitionen“, sagte er.
Aussichten für den Eintritt ausländischer Banken in Kasachstan
Das Forum befasste sich auch mit den Aussichten und Herausforderungen der Einreise ausländischer Banken in das Land. In seiner Rede zur Lage der Nation im September 2023 forderte Präsident Kassym-Schomart Tokajew die Regierung auf, ausländische Banken nach Kasachstan zu locken.
Einige Banker sind diesbezüglich jedoch vorsichtig. Shayakhmetova sagte, ausländische Banken seien kein „Allheilmittel zur Lösung aller Probleme“.
„Heute verfügen zwölf von 21 Banken in Kasachstan über ausländisches Kapital. Das sind mehr als 50 % der Gesamtzahl der Banken. Allerdings entfallen 90 % des Vermögens-, Kredit- und Einlagenvolumens auf neun Banken mit kasachischer Beteiligung. Das sind rund 10 % von allem Die Vermögenswerte entfallen auf ausländische Banken, die mehr als 50 % ihrer Zahl ausmachen“, sagte Shayakhmetova.
Elena Bakhmutova begrüßte die Entstehung neuer Banken, betonte jedoch die Notwendigkeit einheitlicher Regulierungsnormen für ausländische Filialen und lokale Banken.
„Wir sind für eine einheitliche Standardaufsicht, für eine vorhersehbare Regulierung“, sagte sie.
Sie sieht keine Hindernisse für ausländische Banken, nach Kasachstan zu kommen. „Auch die äußere Umgebung ist wichtig. Um hierher zu kommen, braucht man vorhersehbare geopolitische Bedingungen. ‚Damit sind wir alle zufrieden'“, sagte sie und wies darauf hin, dass Finanzinstitute möglicherweise nicht nur Kasachstan, sondern eine breitere Region Zentralasiens in Betracht ziehen.
